商品の選び方

【STEP1】まずは、「お金の色分け」をする

資産形成に向けて金融商品を選ぶ前に、お金の色分けをすることでどれだけのリターンを期待するのか、どれだけリスクを許容できるかを考えておくことが大切です。

日常における生活費や突然の怪我や病気など何かがあったときのために、すぐに使えるようにしておくべきお金です。生活費の3ヶ月程度が目安といわれています。

お子さまの入学資金、結婚資金、マイホーム取得の資金（頭金）など、将来使う目的や時期が決まっているお金で、元本を減らさないように堅実に増やすことが大事です。

将来必要になる老後の生活資金やゆとりある生活を送るための資金、家族に残したいと思うなど、当面は使う予定のないお金で、収益性を考慮に入れて金融商品を選ぶことが大事です。

一言で「資産運用商品」といっても、さまざまな種類があります。ここでは代表的な商品のリスク・リターン・特徴をまとめています。気になる商品をみてみましょう。

リターンの期待度とリスクの許容度を考慮して、金融商品を選びましょう。

リスクについてもっと詳しく学びたいという方はこちら

元本確保型（元本が確保されている金融商品）の代表的な商品。リスクを取りたくないという方に。

多くの投資家からお金をあつめて一つのファンドにまとめ、運用する商品です。個人では実施しにくい分散投資が可能となる特徴があります。

債券投資の特徴は比較的リスクが小さく、元本確保型よりは期待リターンが大きいという特徴があります。

外国の通貨で預金することを「外貨預金」といいます。一般的に円よりも金利が高い特徴があります。また為替差益を狙うことも可能です。

私たちの生活はさまざまなリスクと隣り合わせにあります。そのお金にまつわるリスクに前もって備えておけるという特徴があります。

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